5 Wege um finanziellen Stress unter Kontrolle zu halten

Zurzeit sorgt der finanzielle Stress bei Einzelpersonen und Familien rund um den Globus für erhebliche Turbulenzen. Tatsächlich sind 87 % der Amerikaner wegen der ständig steigenden Preise gestresst.¹⁾ Auch wenn viele in den Medien die Lage herunterspielen und den Verbrauchern versichern, dass die Dinge nicht so schlimm sind, wie sie scheinen, ist die Wahrheit, dass viele über die wirtschaftlichen Aussichten besorgt sind. Wie kann man seine Finanzen inmitten einer Finanzkrise in den Griff bekommen? Dies kann ein wichtiges Instrument sein, um deinen Stress in diesen schwierigen Zeiten unter Kontrolle zu halten.

Es begann mit einem Zustrom steigender Lebensmittelpreise, die auf Engpässe in der Lieferkette zurückgeführt wurden. Dann schossen die Gas und Strompreise in die Höhe, und die Schuld ist auf den Krieg gefallen. Die Mieten und Hypotheken sind vielerorts am Steigen und verdrängen viele Menschen aus ihren Häusern.

Es ist schwer, ruhig zu bleiben, wenn du feststellst, dass dein Geld nicht mehr so viel wert ist wie früher. Inflation und Rezessionen haben wir schon einmal erlebt, aber das bedeutet nicht, dass du tatenlos zusehen musst, wie dein Geld immer knapper wird.

Stattdessen kannst du etwas unternehmen, ohne dem Stress wirtschaftlicher Schwierigkeiten zu erliegen, und einen Plan umsetzen, der nicht nur deinen Lebensstil aufrechterhält, sondern es dir auch ermöglicht, unter schlechten globalen finanziellen Bedingungen zu gedeihen.

Habe keine Angst, die Wahrheit darüber zu erfahren, wo du stehst

Du kannst nicht stressfrei bleiben, wenn du nicht weißt, wie es um deine Finanzen bestellt ist. Manche Menschen vermeiden es aktiv, sich damit zu befassen, weil sie glauben, dass es eine schlimme Situation ist und es einfacher ist, die Augen zu verschließen, als sich der Realität zu stellen.

Es gibt ein gewisses Maß an Schuldgefühlen und Scham, wenn man weiß, dass seine Finanzen außer Kontrolle geraten sind, aber in dieser Situation muss man das schlechte Gefühl beiseite lassen und sich um sein Budget kümmern, damit es nicht noch schlimmer wird und eine finanzielle Katastrophe droht.

Beginne mit dem Dach über dem Kopf und den Versorgungsleistungen, die du benötigst, wie Wasser, Strom, Telefon und Internet. Wenn du Geld für Dinge wie Kabelfernsehen oder Streaming-Angebote ausgibst, notiere auch diese.

Als Nächstes solltest du herausfinden, wie viel du derzeit für Lebensmittel und Benzin sowie für medizinische Bedürfnisse, Kleidung und andere Rechnungen ausgibst. Sobald du diese Zahlen zusammengetragen hast, gehe die Schulden durch, für die du regelmäßig Zahlungen leistest – wie Kreditkarten, Darlehen usw.

Lass dich nicht überwältigen. Dies ist für dich ein Ausgangspunkt , um die Kontrolle über die Gesundheit deines Bankkontos zu erlangen. Du kannst nichts tun, wenn du nicht weißt, worum es eigentlich geht und wo du stehst.

Vergewissere dich, dass du den fälligen Gesamtbetrag, das Fälligkeitsdatum, den Mindestbetrag, den du jeden Monat zahlen musst, und den Zinssatz (falls zutreffend) kennst. Du solltest zunächst deinen monatlichen Bedarf decken und dann die Rückzahlung der Kredite und Schulden, die dich belasten, planen und abbezahlen.

Am Ende dieser Übung hast du vielleicht das Gefühl, dass diese Last zu groß ist, aber mit diesem Daten kannst du die Geldsituation so angehen, dass du wieder aufatmen kannst. Schaue also von heute an in die unmittelbare Zukunft und denke nicht an das, was du in der Vergangenheit getan hast.

Unterscheide deine Notwendigkeiten von deinen Wünschen

Für viele ist es schwer, zwischen Bedürfnissen und Wünschen zu unterscheiden. Manchmal gewöhnt man sich so sehr daran, etwas in seinem Leben zu haben, dass man das Gefühl hat, es sei eine Notwendigkeit, obwohl es das eigentlich nicht ist.

Einige Dinge wie Lebensmittel, Strom, Gas, Hypothek (oder Miete) und so weiter kannst du leicht als notwendig einstufen. Ein Starbucks oder Fast Food kannst du leicht als Wunsch abhaken, den du nicht wirklich brauchst.

Das Wichtigste ist, dass du hart mit dir selbst ins Gericht gehst und wirklich erkennst, was notwendig ist und worauf du (zumindest vorläufig) verzichten kannst. Das heißt nicht, dass du immer auf etwas verzichten musst, aber du schränkst dich für eine vorübergehende Zeit ein, während du deine finanziellen Sorgen in den Griff bekommst.

Bei der Gegenüberstellung von Bedürfnissen und Wünschen wirst du einige wichtige Entscheidungen treffen müssen. Einige Dinge werden als Notwendigkeit definiert, aber die Art und Weise, wie du damit finanziell umgehst, ist nachteilig für dich.

Du brauchst zum Beispiel Kleidung. Du brauchst jedoch keine Designerkleidung aus einem teuren Geschäft. Je nach deiner derzeitigen finanziellen Situation kannst du dich auch mit billigeren Läden, geschenkten Sachen oder sogar mit Secondhand-Kleidung zufrieden geben.

Das Gleiche gilt für das Essen. Du brauchst Essen – aber du musst nicht dreimal pro Woche in deinem Lieblingsrestaurant bestellen. Du kannst Mahlzeiten zu Hause planen und kochen, ohne viel Geld auszugeben.

Vielleicht findest du, dass Sport eine Notwendigkeit für deine Gesundheit ist, aber das bedeutet nicht, dass du deine teure Mitgliedschaft im Fitnessstudio behalten musst. Stattdessen kannst du zu Hause oder im Freien trainieren.

Das sind Entscheidungen, die du dem Rest deiner Familie vielleicht nur schwer erklären kannst. Wenn du jedoch für die finanzielle Gesundheit deines Haushalts verantwortlich bist, musst du diese Diskussion führen.

Deine Kinder haben vielleicht das Gefühl, dass sie Netflix brauchen, aber die Wahrheit ist, dass dies ein Luxus ist, den sich nicht jeder leisten kann. Du sagst vielleicht, dass sie ihr Handy brauchen, aber sie brauchen keine unbegrenzten Minuten und 50 GB an Internet, wenn du dir einen solchen Tarif nicht leisten kannst.

Gehe deine Liste durch, um festzustellen, was notwendig ist und was einfach nur ein Wunsch ist, und wenn etwas in der Spalte „Notwendigkeit“ steht, suche trotzdem nach Möglichkeiten, wie du deine Ausgaben ändern kannst, um Geld zu sparen.

Stelle dich auf ein Budget ein das funktioniert

Finanzpläne sind die Selbstkontrolle, die man braucht, um sich finanziell auf den richtigen Weg zu bringen. Die meisten Menschen leben nicht nach einem Finanzplan, sondern geben alles aus, was hereinkommt, und hoffen, dass sie es bis zum nächsten Zahltag schaffen.

Man muss Willenskraft und Kontrolle darüber haben, was man von seinem Einkommen ausgeben kann. In normalen Zeiten sollte man ein dreigliedriges System haben, bei dem man Geld für das Nötigste ausgibt, etwas für einen Notfallfonds zurücklegt und einen kleinen Teil für Dinge, die man nicht wirklich braucht, aber gerne hätte. Wenn du Schulden hast, zahle diese natürlich zurück, bevor du einen Notfallfonds einrichtest.

Dein Budget muss zu deinem Einkommen passen. Das kann bedeuten, dass du statt 250 Euro pro Woche im Supermarkt nur 200 Euro oder sogar nur 175 Euro ausgeben darfst. Um diese Budgetziele zu erreichen, musst du einige Zeit mit der Planung verbringen.

Vielleicht musst du einen erschwinglichen Speiseplan mit Reis und Bohnen oder Nudelgerichten erstellen, die weit reichen, mit Obst, das gerade Saison hat und billiger ist, und mit Billigmarken statt Markenprodukten.

Wenn du es bisher jedem erlaubt hast, so ziemlich alles im Laden zu bestellen, was er will, musst du vielleicht anfangen, eine Mahlzeit für die ganze Familie zuzubereiten, die alle essen müssen.

Statt frischer Brokkoliröschen kannst du eine Packung mit tiefgefrorenen Brokkoli verwenden und so Geld sparen. Mache das Gleiche mit jeder Ausgabe, die du hast, wenn du deinen Haushaltsplan erstellst.

Plane einen bestimmten Betrag für Benzin ein. Wenn das bedeutet, dass du nicht mit dem Auto fahren kannst, dann ist das eben so. Vielleicht musst du eine Fahrgemeinschaft bilden oder öffentliche Verkehrsmittel benutzen. Du kannst deine Besorgungen auch strategisch planen, damit du in einer logischen Reihenfolge unterwegs bist und nicht im Zickzack durch die ganze Stadt fährst.

Wenn du zu einem Punkt auf deiner Liste der notwendigen Dinge kommst und es so aussieht, als wäre dein Budget bereits erschöpft, schau dir die Liste noch einmal an und überlege dir, was du bei den Ausgaben einsparen oder umgestalten kannst, um neue Mittel für das betreffende Bedürfnis freizugeben.

Das Leben mit einem Haushaltsbudget kann anfangs unangenehm sein. Wenn man sich jedoch erst einmal daran gewöhnt hat, kann man sich beruhigt zurücklehnen, weil man weiß, dass man seine Ausgaben so geplant hat, dass man seine Bedürfnisse befriedigen kann.

Bringe alle im Haus dazu, mitzumachen

Die Bewältigung einer finanziellen Krise ist keine Aufgabe, die du im Stillen allein bewältigst, während alle anderen ihr Leben wie gewohnt weiterführen. Es ist wichtig, dass dein Ehepartner und deine Kinder wissen, woran du gerade arbeitest.

Es ist wichtig, dass du es auf die richtige Weise kommunizierst. Du solltest nicht weinen und in Panik darüber reden, wie pleite du bist oder dass du dir Sorgen machst, das Dach über dem Kopf zu verlieren oder nicht mehr genug zum Essen zu haben.

Die Kinder müssen nicht alle Details kennen. Was sie wissen können, ist, dass die Nation (und die Welt) im Moment mit hohen Preisen und begrenztem Einkommen konfrontiert ist, so dass alle an Bord sein müssen, um die Ausgaben einzuschränken und die Situation zu überstehen.

Wenn Kinder wissen, dass etwas passiert, werden sie mithelfen wollen. Sie werden wissen, dass sie nicht nach Luxusartikeln wie eine neue Spielkonsole oder einer großen Geburtstagsparty, zu der die ganze Klasse eingeladen ist, fragen werden.

Du kannst ihre Fähigkeit belohnen, sich mit Ideen einzubringen, wie zum Beispiel preiswerte Mahlzeiten, die alle mögen, oder Familienausflüge, die keinen Cent kosten. Du kannst sie abwechselnd aus diesen Dingen auswählen lassen, damit sie das Gefühl haben, Mama und Papa bei ihren Bemühungen zu helfen, eine schwierige finanzielle Situation zu überstehen.

Dein Ehepartner muss auf jeden Fall mit an Bord sein und helfen. Manchmal kümmert sich nur ein Elternteil oder ein Ehepartner um alle Finanzen. Unabhängig davon, wie hoch die Schulden sind, die sich angehäuft haben, ist es jetzt an der Zeit, ehrlich zu ihnen zu sein, damit auch sie auf ihre Ausgaben achten können.

Sie müssen wissen, dass es mittags nur noch selbstzubereitete Gerichte und kein Fastfood mehr gibt, dass der morgendliche Starbucks vorerst aus dem Budget gestrichen ist und dass jetzt nicht die Zeit ist, Dinge auszutauschen, die warten können.

Da du vielleicht länger arbeitest oder einfach nur gestresst bist, weil du dich um die Finanzen kümmern musst, ist es wichtig, dass du alle dazu bringst, auch auf andere Weise zu helfen. Sie können dir bei der Hausarbeit helfen, damit du entweder abends an einem Nebenjob arbeiten oder andere Dinge tun kannst, die zu tun sind, um das Budget einzuhalten, z. B. Abendessen kochen oder das Mittagessen für den nächsten Tag vorbereiten.

Vielleicht hast du Teenager, die alt genug sind, um zu arbeiten. Wenn ja, lass sie einen Nebenjob machen, damit sie ihr eigenes Geld für zusätzliche Aktivitäten oder sogar neue Kleidung verdienen können, wenn sie sich etwas Trendiges wünschen, das du dir im Moment nicht leisten kannst.

Lass dein Einkommen stetig wachsen

Es ist wichtig, dass du dich um deine Einnahmen und Ausgaben kümmerst, und zwar auf der Grundlage dessen, was du jetzt einnimmst und ausgibst. Wenn sich die Aufregung gelegt hat und du ein Budget und einen Plan hast, der für dich funktioniert, wird es Zeit, dein Einkommen aufzustocken, um den Druck ein wenig zu verringern.

Vielleicht solltest du dich um ein zusätzliches Einkommen bemühen. Beginne mit deinem derzeitigen Beruf. Bist du schon lange genug dabei oder hast du Qualifikationen, die dir eine Gehaltserhöhung ermöglichen würden? Gibt es eine andere Position innerhalb des Unternehmens, für die du dich bewerben könntest, um mehr zu verdienen?

Wie wäre es, wenn du einen zweiten Job ausüben würdest? Manche Menschen haben gerade in finanziell schwierigen Zeiten mehr als einen Job, damit sie sich ihre Bedürfnisse und Wünsche besser erfüllen können. Du kannst einen Vollzeitjob und einen zusätzlichen Teilzeitjob für ein paar Stunden pro Woche haben.

Wenn du möchtest, kannst du auch ein Nebeneinkommen erwirtschaften. Das ist vergleichbar mit einem Zweitjob, aber du arbeitest in der Regel mehr für dich selbst oder als Freiberufler als ein fest angestellter Mitarbeiter, dem Arbeitszeiten zugewiesen sind.

Die Angebote an Onlinearbeiten sind schon enorm. Online-Freiberufler können Verwaltungsarbeiten für Unternehmen oder Unternehmer erledigen. Du kannst E-Mails beantworten oder den Kundenservice unterstützen, Ghostwriting für Marken betreiben, die Dinge wie Blogbeiträge, E-Mails und eBooks benötigen, oder Grafiken erstellen, wenn du gut mit Programmen wie Photoshop umgehen kannst. Es gibt einschlägige Plattformen die viele dieser Arbeiten vermitteln.

Wenn du möchtest, kannst du auch dein eigenes Online-Unternehmen gründen. Es gibt viele Möglichkeiten für Menschen, die abends zu Hause bei ihren Kindern sein müssen, aber trotzdem ihr Einkommen aufbessern wollen.

Du kannst online einige Kurse für Kinder anbieten, und die Eltern sind bereit, dafür zu zahlen, dass ihre Kinder in den Fächern, in denen sie im Rückstand sind, auf den neuesten Stand gebracht werden. Manchmal sind sie sogar bereit, in die Vermittlung einiger außerschulischer Fähigkeiten ihrer Kinder zu investieren.

Vielleicht möchtest du auch deine eigenen Informationsprodukte wie Video- oder Textkurse erstellen. Oder gründe einen Blog, in dem du Empfehlungen für ein Nischenpublikum aussprichst und eine Provision für jeden Verkauf erhältst, der zustande kommt. Es wird einige Zeit dauern, bis du das Handwerk des Online-Marketings erlernt hast, aber wenn du es richtig anpackst, kannst du damit ein regelmäßiges Einkommen erzielen.

Es gibt viele verschiedene Plattformen, die du nutzen kannst, um etwas zu bewerben und Geld zu verdienen – darunter Amazon, Etsy, ClickBank, Share-a-Sale, Commission Junction, Warrior Plus und JVZoo. Für deine eigenen Produkte verwendest du eBay, Alibaba, Facebook, oder Shopify. Sitze nicht untätig herum und versuche, mit deinem derzeitigen Einkommen zu überleben, wenn dir doch unendlich viele Möglichkeiten zur Verfügung stehen, die den finanziellen Stress, den du derzeit empfindest, lindern können.

Jetzt musst du entscheiden, wie viel Zeit du für Nebenjobs aufwenden willst. Wenn dir die Zwangsvollstreckung einer Hypothek droht, möchtest du vielleicht um jeden Preis etwas zusätzliches Geld verdienen. Wenn du jedoch deine Schulden abgebaut hast, musst du dich zwischen einem zusätzlichen Einkommen, um deinen Lebensstil aufrechtzuerhalten, oder einer Vereinfachung deines Lebensstils und zusätzlicher Freizeit, die du mit deiner Familie verbringen kannst, entscheiden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Finanzplanung unerlässlich ist, wenn deine Finanzen angespannt sind, und dass sie dir helfen wird, selbst eine schwere Wirtschaftskrise zu überwinden, wie wir sie gerade durchleben. Das wird dir sehr helfen, einen wichtigen Stressfaktor in den Griff zu bekommen.

Martin Neumann

Martin Neumann hat in 1998 in Wildwood Lifestyle Center & Hospital an einen Kurs für Gesundheitsberatung teilgenommen. Seitdem hat er rund um die Welt Vorträge und Kurse über gesunde Lebensweise und natürliche Heilmethoden gehalten. Er ist der Gründer von dem Abundant Health Netzwerk.

Referenzen

↑1	Stress in America 2022 https://www.stress.org/daily-life

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Ein Artikel von RundumGesund.org